폰지 사기란? - 세상의 사기 창고

폰지사기의 역사와 주요 사건들

폰지사기(Ponzi Scheme)는

 

신규 투자자의 돈으로 기존 투자자에게 수익금을 지급하는 방식의

 

다단계 금융사기를 의미합니다.

 

"쉽게 말해 돌려막기 " 

 

 

지속가능한 비즈니스 모델이나 실제 수익원 없이 단순히 새로운 투자금으로 이전 투자자에게 배당하는 구조로,

 

결국 신규 투자자가 감소하면 붕괴될 수밖에 없습니다.

 

이 용어는 1920년대 미국에서 이러한 사기 수법을 대규모로 실행한 찰스 폰지(Charles Ponzi)의 이름에서 유래했습니다.

 

1. 찰스 폰지의 원조 사기 (1919-1920)

배경

이탈리아 출신 이민자였던 찰스 폰지는 국제 우편 회신 쿠폰(International Reply Coupon)의 가격 차이를 이용해 45일 만에 50%, 90일 만에 100%의 수익률을 약속하는 투자 상품을 선보였습니다.

사기 수법

• 폰지는 국가 간 우표 가격의 차이를 이용해 수익을 낼 수 있다고 주장했지만, 실제로는 이런 계획을 실행한 적이 없었습니다.
• 그의 회사 '올드 콜로니 포린 익스체인지 컴퍼니(Old Colony Foreign Exchange Company)'는 새로운 투자자들로부터 받은 돈으로 기존 투자자들에게 배당금을 지급했습니다.

결과

• 사기가 절정에 달했을 때 폰지는 하루에 약 1백만 달러를 모집했습니다(현재 가치로 약 1,400만 달러).
• 1920년 8월, 미국 정부의 조사로 사기가 밝혀졌고, 폰지는 사기죄로 징역 14년을 선고받았습니다.
• 약 4만 명의 투자자들이 피해를 입었으며, 총 손실액은 약 2천만 달러(현재 가치로 약 2억 8천만 달러)에 달했습니다.

 

 

2. 버니 매도프의 역사상 최대 규모 폰지사기 (1990s-2008)

배경

버니 매도프(Bernard Madoff)는 월스트리트의 유명한 투자자이자 나스닥의 전 회장으로, 매도프 인베스트먼트 시큐리티즈를 통해 수십 년간 폰지사기를 운영했습니다.

 

사기 수법

• 매도프는 투자자들에게 '스플릿-스트라이크 컨버전' 전략을 사용해 안정적인 10-12%의 연간 수익률을 약속했습니다.
• 실제로는 신규 투자자금으로 기존 투자자들에게 배당금을 지급하는 폰지사기였습니다.
• 그의 명성과 지위 덕분에 헤지펀드, 자선단체, 부유한 개인들이 대거 투자했습니다.

결과

• 2008년 금융위기로 많은 투자자들이 자금을 인출하려 하면서 사기가 무너졌습니다.
• 매도프는 자신의 두 아들에게 사기를 고백했고, 그들은 FBI에 신고했습니다.
• 역사상 가장 큰 규모의 폰지사기로, 약 650억 달러의 손실을 초래했습니다.
• 매도프는 11개 범죄 혐의로 유죄 판결을 받고 150년 형을 선고받았으며, 2021년 4월 14일 수감 중 사망했습니다.

3. MMM 사기: 러시아의 대규모 피라미드 사기 (1990년대)

배경

소련이 붕괴한 후 혼란스러운 러시아에서 세르게이 마브로디(Sergei Mavrodi)가 설립한 MMM은 '주식'을 판매하며 엄청난 수익률을 약속했습니다.

 

사기 수법

• MMM은 TV 광고를 통해 매달 1,000%까지의 수익률을 약속했습니다.
• 단순한 마케팅과 인기 있는 캐릭터 '료냐 골루프코프'를 내세워 러시아 전역의 일반 시민들을 끌어들였습니다.
• 실제 사업은 없었고, 새로운 투자자들의 돈으로 기존 투자자에게 지급하는 전형적인 폰지사기였습니다.

결과

• 1994년 절정기에 약 1,000만~2,000만 명의 러시아인들이 MMM에 투자했습니다.
• 같은 해 7월, 마브로디가 세금 탈루로 체포되면서 사기가 무너졌습니다.
• 수천만 명의 러시아인들이 피해를 입었으며, 총 손실액은 약 10억~100억 달러로 추정됩니다.
• 마브로디는 이후에도 여러 나라에서 유사한 사기를 시도했으며, 2018년 사망했습니다.

폰지사기의 공통적 특성

폰지사기에는 일반적으로 다음과 같은 공통적인 경고 신호가 있습니다:

1. 비현실적으로 높거나 일관된 수익률: 시장 상황에 관계없이 안정적이고 높은 수익을 약속
2. 불투명한 투자 전략: 투자 방법에 대한 명확한 설명이나 투명성 부족
3. 규제 회피: 적절한 금융 규제 기관에 등록되지 않은 경우가 많음
4. 서류 문제: 투자 내역에 대한 공식 문서 부족 또는 오류가 많은 서류
5. 인출 어려움: 투자금 인출이 어렵거나 지연되는 경우

 

 

  욕심입니다.. 사람의 욕심을 노리는... 사기!!! 폰지 사기..