주택연금 무엇인가? 주택연금 장점, 단점 - ①

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[ 목차 ]

 

주택연금 목차

1. 주택연금의 기본 개념 및 필요성
   - 주택연금 정의
   - 주택연금 필요성
   - 한국 사회에서의 주택연금의 유용성
   - 가입 방법과 지원 기관

2. 주택연금 가입 조건
   - 연령 조건
   - 주택 가격 기준
   - 실거주 요건

3. 연금 수령액 결정 요인 및 시기
   - 가입 시점의 주택 시세와 연령에 따른 연금액 변동
   - 주택 시세와 연금액의 한도

4. 연금 수령 방식 및 특징
   - 종신 연금형
   - 다른 수령 방식(확정 기간형, 우대형 등)

5. 주택담보대출과 주택연금
   - 대출이 있는 경우의 가입 가능 여부
   - 대출 상환과 연금 지급 구조

6. 주택 가격 변동과 상속
   - 집값 상승과 연금액의 관계
   - 집값 하락과 상환 의무

7. 세금 및 건강보험료
   - 소득세 부과 여부
   - 건강보험료에 미치는 영향

8. 이자 및 보증료
   - 담보대출로서의 이자 발생
   - 보증료 및 유지 비용

9. 주택연금 가입의 가장 큰 걸림돌
   - 자녀의 상속 기대감
   - 부모와 자녀 간의 경제적 부담

 

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1. 주택연금의 기본 개념 및 필요성

[주택연금은 평생 자신이 거주하는 집을 담보로 매월 연금을 지급받는 제도]


▶ 목표 : 지금 살고 있는 집에 평생 살고 싶은데 연금이 준비 안 됐다?  주택 연금을 받아서 죽을때까지 살면 됩니다.  

▶  기간 : 평생을 줍니다. 평생 부부 중에서 누가 먼저 돌아가시 상관없음.

▶  장점 : 한국 사회는 부동산 자산 편중이 높아 노후 준비가 부족한 사람들에게 주택연금이 매우 유용한 선택지.

▶  내용 : 주택연금은 국가가 지원하는 주택금융공사를 통해 가입 가능함.

                 (주택금융)공사라고 하게 되면 국가가 지원하는 기관,  서민들을 위해서 국가가 지원하는 제도.

 

                 일정의 세금도 투입

 

 

2. 주택연금 가입 조건

 

▶   연령 : 부부 중 한 명이라도 만 55세 이상이어야 함.

▶   주택 가격 : 공시 가격 기준으로 12억 원 이하의 주택

              다주택자의 경우 - 합산 공시 가격이 12억 원 이내이고 실제 거주하는 주택으로 가입 가능.

▶   실거주 : 반드시 실제 거주하는 주택.

            투자 목적의 주택이나 월세를 주는 주택으로는 가입할 수 없습니다.

 

3. 연금 수령액 결정 요인 및 시기

▶  가입 시점 : 주택 시세(지급 기준)와 가입자의 연령에 따라 달라집니다. 

                          늦게 가입할수록 월 수령액이 증가합니다.

         ●  예 : 실제 주택 연금하는 금액을 비교

                    70세에 가입하면 집값 1억당 월 30만 원

                     65세에 가입하면 집값 1억당 25만 원

                     60세에 가입한다 집값 1억당 20만 원



▶  내용 : 60세 이전 가입하면 더 떨어져서 일찍 가입할수록 한 번 받는 금액이 낮아지고

             그걸 평생 받게 되는 것이고 늦게 가입할수록 한 번 받는 금액이 높아짐

             공시 가격이 12억 원 이내라도 시세가 그 이상인 주택으로 가입할 수 있지만,

 

             연금액은 일정 한도 이상 증가하지 않음. 

             10억 원 초과 주택의 경우 연금액 증가폭이 미미합니다.

             공시 가격 12억 원이라 얘기는 시세는 그거보다 훨씬 높죠 14억 ~ 16억이 될수도 있음.

             그런데 그런 10억 넘어가는 집을 가입해 봐야 연금액이 더 올라가지 않습니다.

             12억 언저리가 딱입니다. (2025년 기준)

 

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4. 연금 수령 방식 및 특징

▶ 종신 연금형 : 대부분의 가입자가 선택하는 방식으로, 평생 동안 동일한 금액을 지급.

 

                           2024년 가입자중 60~ 70% 이상은 대부분 다 종신형

▶  확정 기간형, 증여형 등 

 

      종신형 외에도 확정된 기간 동안 받거나, 일부 금액을 먼저 인출하는 방식 등 다양한 선택지가 있습니다.

▶  우대형 주택연금

   

     기초연금 수급자이면서 시세 2억 원 미만의 주택 소유자는 일반 주택연금보다 약 20% 더 많은 연금을 수령 가능

 

     예 : 기초 연금 수급 자고 시세로 2억 원 미만의 주택에 살고 있으면 우대형 주택 연금 받을 수 있습니다

 

            일반적인 연금보다 우대형 주택 연금은 한 20% 더 나옵니다.

 

▶  부부 공동명의

 

     부부 공동명의로 된 주택도 주택연금 가입이 가능하며, 부부 중 한 분이 먼저 사망하더라도

 

    남은 배우자에게 동일한 금액이 평생 지급됩니다 (신탁 방식 가입 시).

 

    예 : 부부끼리 공동 명이면 주택 경금 가입 가능.  두 분 중에서 누가 먼저 죽어도 상관없음.

 

          두 분중 중에 최종 생존자에게 연금을 지급합니다

 

 

 

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